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¿Por qué
es interesante invertir en un fondo mutual?
Los fondos mutuales son un producto ideal para pequeños
y medianos inversionistas, porque le permiten formar parte
de una cartera de valores más grande y diversificada
de la que pueden tener de forma particular y teniendo la oportunidad
de invertir en una cartera variada (bonos, obligaciones, papeles
comerciales) con el fin de diversificar la inversión
y disminuir el riesgo.
¿Qué
ganancia tiene un accionista de un fondo mutual?
En un fondo mutual el inversionista tiene dos posibilidades
de ganar dinero:
- Por los dividendos generados por los valores de la cartera,
que son otorgados generalmente una vez al año, y puede
ser tanto abonado en cuenta como reinvertidos en nuevas acciones.
-Por la revalorización de la inversión que es
la variación positiva diaria del precio de la acción.
¿Existe
un plazo mínimo para poder disponer del dinero?
En los fondos mutuales, el cliente puede disponer de su dinero
después de 30 días hábiles. Sólo
tiene que solicitar el rescate o recompra (cancelación
de la inversión) y se procederá al abono del
monto en la cuenta del accionista. El plazo máximo
para realizar el pago son 72 horas hábiles bancarias;
aunque lo recomendado es mantener su inversión por
un año para obtener un rendimiento a través
de la revalorización del valor de la unidad de inversión
y el pago de dividendos.
¿Cómo
es la forma de pago de los dividendos?
Estos dividendos pueden ser en efectivo o acciones.
¿Cómo
se puede elegir el fondo mutual más conveniente?
El monto de inversión, el plazo a invertir y el riesgo
que esté dispuesto a asumir el inversionista son algunos
de los factores claves para elegir el fondo que más
se ajuste a sus necesidades.
¿Cuál
es la inversión mínima en un fondo mutual?
Para Pro Renta se requiere de una inversión mínima
de Bs. 20.000,00
Para Pro Dinero se requiere de una inversión mínima
de Bs. 50.000,00
Para Pro Divisas se requiere de una inversión mínima
de US$ 500
¿Qué
comisiones tiene un fondo mutual?
Algunos fondos mutuales cobran comisiones de entrada y/o salida;
sin embargo, los accionistas de los Fondos Mutuales Provincial
están exentos de esta comisión. Los fondos mutuales
Provincial tienen comisiones de administración; las
cuales siempre están deducidas de la rentabilidad por
lo que ésta siempre es neta para el cliente.
¿Qué
tratamiento fiscal tienen los fondos mutuales?
Según el Artículo N° de la Ley de Entidades
de Inversión Colectiva, las entidades de inversión
colectiva actuarán con respecto a los inversionistas
como un vehículo a través del cual acceden a
una cartera de inversiones y obtienen utilidades, por lo tanto
quedan exentos del impuesto sobre la renta (ISLR) los enriquecimientos
netos obtenidos por dichas entidades y del tributo causado
de acuerdo a lo previsto en la Ley del Impuesto al Activo
Empresarial.
¿Cómo
se pueden conocer los rendimientos de un fondo mutual?
Cuando se invierte en un fondo mutual se adquiere un número
determinado de acciones del mismo. El valor de estas acciones
fluctúa diariamente. El precio de la acción
se denomina Valor de la Unidad de Inversión (V.U.I.)
y puede consultarse diariamente a través de esta página
web, las páginas económicas de los principales
periódicos, las oficinas comerciales del BBVA Banco
Provincial o a través del 0-800-MUTUAL1. Sólo
tiene que multiplicar el V.U.I. del día por el número
de acciones adquiridas para calcular el saldo de su inversión.
¿Qué
tasa de interés ofrecen los fondos?
Los fondos mutuales no tienen en ningún caso una tasa
de interés asegurada o fija. La rentabilidad de un
fondo depende únicamente de los valores en los que
está invirtiendo y de las condiciones de los mercados
monetarios y financieros.
¿Por
qué los fondos mutuales ubicados dentro de una misma
categoría obtienen rentabilidades distintas?
La rentabilidad dependerá de la calificación
de los instrumentos en que invierte, de la valoración
de los mismos, de las comisiones de administración
y depósito aplicadas, además del movimiento
típico de entradas y salidas de los accionistas.
¿Puede
transferirse el dinero de un fondo a otro?
Sí. No obstante, hay que tener en cuenta que al cambiar
de fondo se produce siempre una venta de acciones y, por tanto,
el cliente está realizando una ganancia o pérdida,
dependiendo del comportamiento del mercado para el periodo
en que el cliente mantuvo la inversión.
¿Cómo
puedo conocer dónde está invertido mi dinero?
La Sociedad Administradora del fondo mutual, envía
trimestralmente al domicilio del accionista un informe de
gestión, donde podrá examinar su evolución,
rendimientos del período, la cartera de inversión,
entre otros. Además trimestralmente se publican en
prensa los Estados Financieros de los fondos. Igualmente,
si lo desea diríjase a cualquiera de nuestras oficinas
a nivel nacional o envíennos un email.
¿Qué
ventajas ofrece un fondo mutual frente a la inversión
directa de un papel comercial, un bono, entre otros?
La ventaja fundamental entre invertir a través de un
fondo o directamente se basa en el riesgo. Cuando un cliente
compra acciones de un fondo mutual está invirtiendo
en una cartera de valores compuesta por acciones, bonos, papeles,
entre otros. Esta mayor diversificación de valores
hace que se incremente la oportunidad de rendimiento y se
reduzca el riesgo de cada inversionista.
¿En
qué se diferencia el Fondo Mutual Pro Renta de Pro
Dinero?
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Pro Dinero
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Pro Renta
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| Invierte en instrumentos con un vencimiento no mayor
a 180 días |
Invierte en instrumentos con un vencimiento no mayor
a 360 días |
| El vencimiento medio de la cartera es a corto plazo |
El vencimiento medio de la cartera es a medio plazo |
| Ofrece rendimientos más estables |
Ofrece mayor rendimiento aunque con mayor volatilidad |
¿Cómo
puedo solicitar el pago de una inversión en Pro Divisas?
El accionista de Pro Divisas puede elegir entre varias modalidades
de pago: abono en una cuenta en bolívares, cheque en
dólares, abono en una cuenta en dólares del
Banco Provincial Overseas o transferencia a una cuenta en
dólares de otro banco.
¿Qué
organismos regulan los fondos mutuales?
La Comisión Nacional de Valores (CNV) es el organismo
encargado de autorizar, regular, controlar, vigilar y supervisar
a las entidades de inversión colectiva, entre los cuales
se encuentran los fondos mutuales de inversión.
¿Se
pueden transferir las acciones de una persona a otra?
No, las acciones de los fondos mutuales son nominativas e
intransferibles, sólo pueden ser vendidas al mismo
fondo. Por esta razón, la cancelación de la
inversión se denomina "recompra" o "rescate".
¿Un
menor de edad puede suscribir un fondo mutual?
Sí, un menor puede suscribir un fondo mutual; aunque
es necesaria la autorización de un juez de menores
cuando éste desee rescatar o recomprar las acciones.
En
caso de separación matrimonial: ¿Cómo
afecta esta situación a la titularidad del fondo?
En caso de divorcio, se procederá al reparto de acciones
de dicho fondo de acuerdo a la separación de bienes
que dictamine el acta de divorcio.
¿Qué
sucede si fallece el titular de un fondo mutual?
Se procederá al reparto de las acciones de dicho fondo
a favor de los herederos legales, una vez avalada esta condición
en la sociedad administradora.
¿Existe
la figura del autorizado (apoderado) para efectuar operaciones
de suscripción y rescate en nombre del titular del
fondo mutual?
Sí, aunque para ello es necesario presentar un poder
notariado que lo certifique como tal.
¿Qué
documento soporta mi inversión?
Al momento de realizar la suscripción en los fondos
mutuales se le entrega original de la solicitud de compra
de acciones y trimestralmente recibirá en su domicilio
el estado de cuenta de sus acciones con información
de interés.
¿Para
ser cliente de un fondo mutual Provincial, es necesario tener
cuenta en esta institución financiera?
Si, tanto para la compra de acciones como para la recompra.
