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Contenido:


Cartas de Crédito Pagaderas a la Vista o a Plazo (Cartas de Créditos Documentarios)

Concepto y Características

 

El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su operación. Esta regido por la Reglas y Usos Uniformes relativas a los créditos documentarios dispuestas en la publicación 500 de la Cámara de Comercio Internacional CCI.


El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida. 


El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operación. 


Esta documentación se ha acordado previamente entre exportador e importador, y puede consistir en: Factura; certificado de origen; certificado sanitario; documento de transporte acreditativo de que la mercancía ha sido enviada; despacho de aduana acreditativo de que la mercancía ha salido del país de origen; póliza de seguro, etc. 


La documentación debe ser muy precisa, debe incluir todos los documentos que se han especificado en el crédito documentario. No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo ni de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.

 

Procedimiento


El importador instruye a su banco para emitir un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la documentación que debe remitir. 


Acto seguido, el exportador procede al envío de la mercancía al lugar convenido y, paralelamente, a través de su banco, remite al banco del importador la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada en las condiciones acordadas. 


El banco del importador recibe esta documentación, comprueba que está todo en regla y procede al pago.

 

Clasificación de los Créditos Documentarios


1.- Revocables o irrevocables: 


Revocable: es aquél que después de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida.
Irrevocable: es aquél que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentación presentada es correcta, va a cobrar su venta. 


2.- Confirmado: 


Es este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador no lo hiciera. 


3.- A la vista o a plazo:


A la vista: el pago de la operación es al contado, por lo que en el momento de presentar la documentación el banco del importador procede al pago. 
A plazo: el pago de la operación es aplazado, por lo que una vez entregada la documentación hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta. Puede ser ?Contra aceptación? con Letras o Giros o bajo la figura de ?Pago Diferido? sin letra o giro.

 

Beneficios

  • Para ambas partes: 
    • Credibilidad internacional. 
    • Es especialmente útil en aquellos casos en los cuales tanto el importador como el exportador no tienen una historia creditícia y de cumplimientos suficiente para generar confianza entre ellos.  
  • Para nuestro Cliente Ordenante - Importador: 
    • Seguridad de que el pago sólo será efectuado contra la presentación de los documentos que según su criterio prueban que el beneficiario ha cumplido su contrato dentro de los plazos establecidos. 
    • Nuestro cliente puede negociar internacionalmente respaldado por Banco Provincial y por el Grupo BBVA.  
  • Para el Beneficiario - Exportador: 
    • Si cumple con las condiciones y plazos del crédito tiene asegurado el cobro del mismo, independientemente de la situación financiera (y eventualmente de la voluntad) del Ordenante- Importador, siempre y cuando, el crédito sea confirmado.           

Requisitos

 

El Cliente (Ordenante - Importador) deberá mantener una cuenta en Banco Provincial.

Costos


Para nuestro Cliente Ordenante - Importador:

  • Nuestras comisiones (de acuerdo al tarifario vigente).
  • Existen tarifas preferenciales (Ej. Transacciones con BBVA Colombia).
  • El cliente debe calificar como sujeto de crédito por la Unidad de Admisión de Riesgo que hará su estudio, análisis y conclusiones respectivas.              

A negociar entre ambas partes:


Comisiones Banco Corresponsal.