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Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo. BBVA Provincial, S.A.

Nuestra labor como Institución Financiera es establecer mecanismos para minimizar los riesgos asociados a la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT). Por ello; para dar cumplimiento a la Política “Conozca su Cliente”, requerimos su mayor colaboración para cumplir con las normas establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), para ello es importante tener presente la siguiente información:

Política “Conozca su Cliente”

Es considerada como punto de máxima importancia en materia preventiva, ya que es una prueba ante la SUDEBAN y otras autoridades competentes de que hemos actuado diligentemente en la aplicación de controles para prevenir el delito de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo.

Para cumplir con ésta política, se requiere realizar una entrevista personal con el solicitante o con la persona autorizada por éste, a fin de recabar la información precisa para conocer, tanto la identidad de los representantes, apoderados y autorizados, así como los documentos que los acreditan como tales. 

Para una efectiva aplicación de la política “Conozca su Cliente” el Banco le solicitará:

Consignar la documentación e información de manera fehaciente y completa, sobre alguna operación o transacción que haya realizado cuando el Banco así lo requiera.

Responder en forma clara y precisa las preguntas relacionadas con su actividad económica, así como sobre el origen y/o destino de sus fondos. Esto permitirá construir un perfil financiero completo y cumplir con nuestro objetivo primordial de atender oportunamente sus necesidades financieras. 

¿Qué es Prevenir la Legitimación de Capitales?

Es el conjunto de políticas, normas y procedimientos que tienen por objetivo minimizar el riesgo que los productos o servicios de una organización sean usados para disimular el origen o naturaleza de fondos provenientes actividades ilegales, por ejemplo: Drogas, Contrabando, Enriquecimiento Ilícito, Tráfico de Armas, Fraude, Estafas,  Terrorismo, Tráfico y Explotación Ilegal de Piedras y Metales Preciosos, entre otros delitos tipificados en la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO-FT).

¿Qué es la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT)?

La Legitimación de Capitales es el método a través del cual un individuo u organización delictiva trata de dar apariencia legítima a un dinero obtenido de manera ilícita. 

También es conocida como Lavado de Dinero, Lavado de Activos y Blanqueo de Capitales. La legislación venezolana considera la Legitimación de Capitales como un delito y no una falta.  

El Financiamiento al Terrorismo es un acto de violencia que pretende mediante el temor generar daños físicos de manera intencionada a personas o cosas y  se aprovecha de la vulnerabilidad del sector financiero. El dinero utilizado puede ser de preferencia lícita e ilícita.  

Consecuencias Sociales  y Legales de la Legitimación de Capitales:

La Legitimación de Capitales es un fenómeno de dimensiones internacionales que interfiere con el desarrollo de los países y genera consecuencias negativas que afectan los diferentes sectores de la sociedad, seguidamente se detallan las principales consecuencias sociales y legales:

  • Debilitamiento de los valores sociales y corrupción:

La acumulación ilegal de dinero debilita la escala de valores de la sociedad, al tiempo que genera corrupción en todas las instituciones sociales, económicas y políticas.

  • Afecta la economía formal y el empleo:

El dinero obtenido del delito al ingresar a los sectores económicos de un país, genera condiciones de desigualdad en la competencia frente al industrial o el comerciante honrado, y causa la quiebra y el cierre de empresas legales, lo cual aumenta el desempleo.

  • Empaña la imagen internacional del país:

A cualquier país lo perjudica que se le señale como un estado débil, permisivo ó complaciente con los ingresos provenientes de la actividad ilegal.

  • Para la Institución Financiera:

Pérdida de credibilidad y posible sanciones legales y administrativas.

  • Para el País:

Desestabilización de la economía nacional. 

  • Penas Legales:

En base al art. 35 de la “Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo” (LOCDO-FT), establece lo siguiente:

“Quien por sí o por interpuesta persona sea propietario o propietaria, poseedor o poseedora de capitales, bienes, fondos, haberes o beneficios, a sabiendas de que provienen directa ó indirectamente de una actividad ilícita, será penado o penada con prisión de diez a quince años y multa equivalente al valor del incremento patrimonial ilícitamente obtenido”

  • Incremento de la violencia 

La riqueza en manos de los delincuentes es un factor multiplicador de la violencia. Surgen los enfrentamientos entre grupos de la delincuencia organizada por el control de los mercados ilícitos. Por ejemplo: venta de drogas y armas.

Qué es  la Delincuencia Organizada?

El (Art. 4, numeral 9, Definiciones, de la “Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento de Terrorismo LOCDO-FT) contempla lo siguiente: es la acción u omisión de tres o más personas asociadas por cierto tiempo, con la intención de cometer delitos establecidos en la LOCDO-FT y obtener, directa o indirectamente, un beneficio económico o de cualquier índole para sí o para terceros. 

Igualmente, se considera delincuencia organizada, la actividad realizada por una sola persona, actuando como órgano de una persona jurídica o asociativa, con la intención de cometer los delitos previstos en esta Ley.

No permita que la delincuencia organizada lo utilice para Legitimar Capitales y Financiar el Terrorismo.

¿Cuál es el principal marco legal que rige esta materia?

En Venezuela, se encuentran:

  • Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.627 de fecha 02/03/2011.
  • Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO-FT), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.912 de Fecha 30/04/2012.
  • Ley Orgánica de Drogas, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 37.510 de fecha 05/09/2010.
  • Resolución N° 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras”, emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) en vigencia desde el 13 de septiembre del año 2010.

¿Sabe cómo puede usted contribuir en la prevención de los riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo?

Es labor de todos cumplir las normativas legales existentes. En BBVA Provincial, cuando nos suministras todos tus datos, nos estás ayudando a prevenir los riesgos vinculados a la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, esta es la forma de colaborar activamente con el banco en el cumplimiento de las Normativas legales en la Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Financiero (SUDEBAN) .

Así mismo es muy importante  cumplir con las siguientes recomendaciones:

Al momento de abrir una cuenta o de contratar algún producto, debe:

  • Suministrar al gestor toda la información de datos básicos de identificación requerida por éste para realizar su registro como cliente de BBVA Provincial: nombres, cédula de identidad, dirección, actividad económica, profesión u oficio, información sobre el nivel de ingresos; así como también el Origen y Destino de los Fondos y alguna otra data que permita completar la aplicación de la política “Conozca su Cliente”. 
  • Informar el motivo por el cual solicita el servicio y el uso que le dará a la cuenta.
  • Presentar todos los documentos solicitados por el gestor, para lograr su correcta y plena identificación personal. 
  • Notificar las operaciones que realizará con la institución, utilizando adecuadamente sus instrumentos financieros.
  • Cumplir con las medidas de seguridad implementadas por BBVA Provincial para la utilización de los productos y servicios contratados; así como, para la utilización de los diversos canales (Cajeros Automáticos, Puntos de Ventas, Banca Telefónica, Provinet, entre otros). 
  • Al efectuar retiros en efectivo por las taquillas del banco, coloque la huella dactilar del dedo pulgar derecho, o en su defecto, del izquierdo en el respectivo soporte.
  • En el caso de empresas, deberá suministrar copia del documento de identidad de todas las personas que aparecen en el documento constitutivo. Así mismo; debes informar aquellas personas que tengan alguna participación accionaria y no representan a la empresa legalmente.
  • No permitas que terceros utilicen tu Cuenta para realizar operaciones cuyo origen desconoces.

Recuerda...

  • Actualizar tus datos como mínimo una vez al año y si no hay cambios, corrobóralos.

Si logramos cumplir estos procedimientos nos permitirán protegerlo como cliente y por ende a la institución.







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